L'assurance vie mérite autre chose qu'un pitch bancaire
Épargne-pension, solde restant dû, assurance décès, protection juridique — des produits complexes vendus par des gens qui touchent des commissions dessus. On a voulu créer l'antidote.
D'où vient Life-Guard.be
En Belgique, le "pension gap" — l'écart entre votre dernier salaire et votre pension légale — tourne autour de 40 à 50%. Concrètement : si vous gagnez 2 500 EUR net aujourd'hui, attendez-vous à toucher entre 1 250 et 1 500 EUR à la retraite. Pour beaucoup de Belges, c'est une claque.
La solution classique ? Votre banquier vous propose un produit d'épargne-pension (branche 21 ou 23), votre courtier hypothécaire vous colle un solde restant dû, et personne ne vous explique les alternatives. Normal : ils touchent une commission sur chaque contrat signé.
Marc a vu ça pendant 18 ans chez Ethias puis AG Insurance. Des clients qui signaient des contrats vie sans comprendre la différence entre branche 21 (capital garanti) et branche 23 (fonds, pas de garantie). Des soldes restant dû avec des surprimes fumeur à 80% qu'on aurait pu éviter. Des protections juridiques qui excluent les litiges de voisinage — le cas le plus fréquent en Belgique.
Life-Guard.be est né de ce constat. Un guide indépendant qui vous donne les clés pour comprendre l'assurance vie belge — avant de signer quoi que ce soit.
L'équipe
Marc Willems
Expert assurance vie — 18 ans
Ex-Ethias, ex-AG Insurance. Marc a géré des portefeuilles vie pendant 18 ans : épargne-pension, solde restant dû, assurance décès. Il connaît les rouages du système belge — branche 21, branche 23, avantage fiscal Belfius vs AG vs Ethias. C'est lui qui détecte les pièges dans les clauses de rachat anticipé.
Sofie De Moor
Juriste droit des assurances — 12 ans
KU Leuven, master en droit. 12 ans dans le droit des assurances belge. Sofie décortique les clauses de bénéficiaire, les conditions de résiliation, la fiscalité des branches 21/23 et la conformité FSMA de nos contenus. Quand un contrat vie cache une clause toxique, elle la trouve.
Thomas Peeters
Data analyst & ingénieur commercial
Solvay (ULB). Thomas calcule les rendements réels des épargne-pension belges (après frais, après taxe Reynders, après précompte). Il modélise aussi le coût réel d'un solde restant dû sur 20 ans en fonction du profil (âge, fumeur, montant). Les chiffres du site, c'est son travail.
Notre méthode en 4 étapes
Recherche
On analyse les contrats vie des assureurs belges : AG, Ethias, Belfius, AXA, P&V, NN, Allianz... Conditions générales, fiches produit PRIIPS/KID, rapports annuels. Les sources primaires, pas les communiqués de presse.
Comparaison
On compare les rendements nets (après frais d'entrée, frais de gestion, taxe sur prime de 2%), les conditions de rachat, les clauses bénéficiaires et les exclusions médicales. Produit par produit, assureur par assureur.
Rédaction
Trois paires d'yeux : Marc (expertise terrain), Sofie (conformité juridique et FSMA), Thomas (vérification chiffrée). On ne publie rien qui n'ait passé ce triple filtre.
Mise à jour
Les taux garantis branche 21 changent (parfois plusieurs fois par an). La fiscalité évolue (taxe Reynders, avantage fiscal pension). On actualise nos guides dès qu'un changement impacte le consommateur belge.
Notre financement, cartes sur table
Pas un seul contrat d'assurance vie n'est vendu sur Life-Guard.be. Aucune commission d'assureur ne transite par nous.
Quand vous utilisez notre formulaire pour recevoir des devis, votre demande est relayée à des courtiers et conseillers agréés via Bobex, une plateforme belge de mise en relation. C'est Bobex qui rémunère notre travail de mise en contact — pas AG, pas Ethias, pas Belfius.
Ce modèle nous libère. On peut dire qu'une épargne-pension branche 23 est un pari risqué sans filet si c'est le cas. On peut expliquer qu'un solde restant dû chez tel assureur coûte 30% de plus que chez un concurrent pour le même profil. On n'a rien à perdre, parce qu'on n'a rien à vendre.
Avertissement FSMA : Life-Guard.be est un site d'information sur l'assurance vie, l'épargne-pension et la prévoyance en Belgique. Nous ne sommes pas intermédiaires d'assurances au sens de la loi du 4 avril 2014. Nous ne fournissons aucun conseil financier personnalisé. Consultez toujours un courtier agréé FSMA avant de souscrire un produit d'assurance vie.
Entité légale : Satyvo SA — BCE 0791.828.816 — TVA BE0791828816
Comparez les assurances vie en Belgique
Épargne-pension, solde restant dû, protection décès : recevez des devis de courtiers agréés. Gratuit, sans engagement.
Recevoir mes devis gratuits