Assurance cyber-risques en Belgique 2026 : la nouvelle protection indispensable

Vous avez déjà reçu un SMS de votre "banque" vous demandant de confirmer vos données ? Un e-mail de "bpost" avec un colis en attente ? Un appel d'un faux agent Microsoft ? Si oui, bienvenue dans le quotidien de millions de Belges en 2026. La cybercriminalité n'est plus un sujet de science-fiction : c'est une réalité qui touche des milliers de familles belges chaque mois.

Et face à cette menace grandissante, un nouveau type de protection émerge : l'assurance cyber-risques pour particuliers. On vous explique pourquoi c'est en train de devenir aussi indispensable que l'assurance incendie.

La cybercriminalité en Belgique : des chiffres qui font froid dans le dos

L'explosion des cas

Les statistiques de la Federal Computer Crime Unit (FCCU) et du Centre pour la Cybersécurité Belgique (CCB) sont édifiantes :

La tendance est claire : les attaques se multiplient, se sophistiquent et touchent de plus en plus de particuliers. Le phishing reste la technique la plus courante, mais de nouvelles formes de cybercriminalité gagnent du terrain.

Les principales menaces en 2026

1. Le phishing classique et le smishing (SMS)

Faux e-mails ou SMS imitant votre banque, un service de livraison ou une administration. L'objectif : vous faire cliquer sur un lien frauduleux pour voler vos identifiants bancaires.

2. Le vishing (appel téléphonique)

Un faux conseiller bancaire vous appelle, connaît votre nom et parfois même votre numéro de compte. Il vous convainc de "sécuriser" votre argent en le transférant sur un "compte protégé" — qui est en réalité celui de l'escroc.

3. Le vol d'identité numérique

Vos données personnelles sont utilisées pour ouvrir des crédits, des abonnements ou des comptes en votre nom. Les conséquences peuvent être dévastatrices et durer des mois, voire des années.

4. Le ransomware personnel

Vos fichiers personnels (photos, documents, souvenirs) sont chiffrés par un logiciel malveillant. Les pirates exigent une rançon pour les débloquer. De plus en plus de particuliers sont touchés via des pièces jointes piégées.

5. La fraude aux achats en ligne

Faux sites de commerce en ligne, arnaques sur les plateformes de seconde main, vendeurs fantômes... Les achats en ligne restent un terrain de chasse privilégié pour les cybercriminels.

6. Le piratage des objets connectés

Caméras de surveillance, thermostats, serrures connectées, voitures... Le piratage des objets connectés est un risque émergent qui concerne de plus en plus de foyers belges. Si vous avez un véhicule connecté, la question de l'assurance voiture connectée et piratage se pose désormais sérieusement.

L'assurance cyber-risques : qu'est-ce que c'est exactement ?

L'assurance cyber-risques pour particuliers est un contrat qui couvre les conséquences financières et juridiques d'un incident de cybercriminalité. Elle peut être souscrite de manière autonome ou intégrée à certains contrats familiaux ou d'assurance habitation.

Les couvertures typiques

Ce qui n'est généralement PAS couvert

• Les pertes liées à des investissements frauduleux (arnaques crypto, faux placements)
• Le paiement de rançons
• Les incidents causés par une négligence grave (partager ses codes bancaires volontairement)
• Les fraudes impliquant des proches ou des membres de la famille

Combien ça coûte ? Comparaison des offres en 2026

Le marché belge de l'assurance cyber pour particuliers est encore jeune, mais plusieurs assureurs proposent désormais des formules dédiées :

Pour une famille moyenne, la formule intermédiaire à environ 120 euros par an (10 euros par mois) offre un excellent rapport couverture/prix.

3 cas concrets de Belges protégés par leur assurance cyber

Cas 1 : Martine, 58 ans — victime de phishing bancaire

Martine a cliqué sur un faux lien de sa banque et a saisi ses identifiants. Les escrocs ont transféré 3 200 euros depuis son compte avant qu'elle ne réalise l'arnaque. Sa banque a refusé le remboursement, estimant qu'elle avait fait preuve de "négligence". Son assurance cyber a couvert 2 800 euros (après franchise de 400 euros) et lui a fourni une assistance pour sécuriser ses comptes.

Cas 2 : Kevin, 34 ans — victime de vol d'identité

Les données personnelles de Kevin ont été utilisées pour contracter un crédit de 5 000 euros auprès d'un organisme de crédit en ligne. Il a fallu 6 mois de démarches pour prouver la fraude et faire annuler le crédit. Son assurance cyber a pris en charge les 1 800 euros de frais d'avocat et l'a accompagné dans toutes les démarches administratives.

Pour les cas de vol d'identité, l'assurance contre le vol d'identité via l'assurance habitation peut compléter utilement la couverture cyber.

Cas 3 : La famille Dupont — ransomware sur le PC familial

Le PC familial a été infecté par un ransomware via une pièce jointe d'e-mail. Toutes les photos de famille, les documents administratifs et les travaux scolaires des enfants ont été chiffrés. L'assurance cyber a couvert les frais de récupération des données (800 euros) et mis à disposition un technicien IT pour sécuriser l'ensemble du réseau domestique.

Comment se protéger : prévention + assurance

L'assurance cyber est un filet de sécurité, mais elle ne remplace pas la prévention. Voici les gestes essentiels à adopter en 2026 :

Les 10 réflexes anti-cybercriminalité

1. Ne cliquez jamais sur un lien dans un SMS ou e-mail non sollicité
2. Vérifiez l'expéditeur : un caractère de différence dans l'adresse e-mail suffit
3. Activez l'authentification à deux facteurs (2FA) sur tous vos comptes
4. Utilisez des mots de passe uniques et un gestionnaire de mots de passe
5. Mettez à jour vos appareils et logiciels régulièrement
6. N'effectuez jamais de virement suite à un appel téléphonique non sollicité
7. Méfiez-vous des offres trop belles sur les sites de e-commerce inconnus
8. Sécurisez votre réseau Wi-Fi avec un mot de passe fort et le protocole WPA3
9. Faites des sauvegardes régulières de vos données importantes (cloud + disque externe)
10. Signalez tout e-mail suspect à suspect@safeonweb.be

La prévention ne suffit pas

Malgré toutes les précautions, personne n'est à l'abri. Les techniques des cybercriminels évoluent plus vite que nos réflexes. C'est pour ça que l'assurance cyber est le complément indispensable de la prévention.

"C'est comme un antivol de vélo : ça dissuade les amateurs, mais ça n'arrête pas les pros. L'assurance, c'est pour quand le pro réussit quand même."

Comment choisir la bonne assurance cyber en 2026 ?

Les 5 critères de sélection

1. Le plafond de couverture : minimum 15 000 euros pour une protection correcte
2. La franchise : idéalement 200 à 500 euros maximum
3. L'assistance technique : une hotline IT 24h/24 est un vrai plus
4. La couverture vol d'identité : indispensable, vu l'explosion de ce type de fraude
5. La protection juridique cyber : les litiges post-attaque peuvent être longs et coûteux

Autonome ou intégrée ?

Deux options s'offrent à vous :

Notre recommandation : si vous avez une vie numérique active (achats en ligne, banque en ligne, réseaux sociaux, objets connectés), optez pour une formule dédiée. Si vous êtes peu connecté, l'option dans votre RC familiale peut suffire.

L'assurance cyber-risques, ce n'est pas un luxe

Il y a 20 ans, personne ne pensait avoir besoin d'une assurance familiale pour couvrir la responsabilité civile sur Internet. Aujourd'hui, c'est devenu standard. L'assurance cyber suit le même chemin : ce qui semble optionnel en 2026 sera probablement incontournable en 2030.

Les cybercriminels ne choisissent pas leurs victimes. Ils envoient des millions de messages et attendent que quelqu'un clique. Et un jour, ce quelqu'un, ça pourrait être vous. Ou votre mère. Ou votre ado.

Pour 10 euros par mois, vous pouvez dormir un peu plus tranquille. Pas mal comme investissement, non ?

Ressource utile : le site safeonweb.be du Centre pour la Cybersécurité Belgique offre des outils gratuits de sensibilisation, des alertes en temps réel et un canal de signalement des tentatives de phishing. Ajoutez-le à vos favoris.