Comparer les assurances solde restant dû – Économisez jusqu'à 40 % en 2026

La banque vous propose son assurance solde restant dû ? Ne signez pas avant d'avoir comparé. Les assureurs externes sont en moyenne 30 à 40 % moins chers pour la même couverture.

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Pourquoi ne pas prendre l'assurance de la banque ?

Exemple concret d'économie

Top assureurs solde restant dû 2026

Les options à considérer

FAQ solde restant dû

La banque peut-elle refuser mon prêt si je prends l'assurance ailleurs ?

Non. Depuis l'AR du 23/03/2017, la banque ne peut ni refuser votre prêt, ni augmenter votre taux si vous choisissez un assureur externe. En savoir plus.

Faut-il payer la prime en une fois ?

Non, vous avez le choix entre prime unique (souvent intégrée au prêt), primes annuelles ou mensuelles. La prime unique est la plus courante mais pas toujours la plus avantageuse.

Le questionnaire médical est-il compliqué ?

Pour les prêts < 150 000 €, c'est une simple déclaration de santé (5-10 questions). Au-delà, un questionnaire détaillé et parfois un examen médical sont demandés.

Puis-je changer en cours de prêt ?

Oui, mais un nouveau questionnaire médical sera requis. Si votre santé s'est dégradée, la nouvelle prime pourrait être plus élevée.

Protégez aussi votre logement avec une assurance habitation. Découvrez notre guide complet solde restant dû.

Comparatif détaillé des assureurs solde restant dû en Belgique (2026)

Pour vous aider a faire un choix éclairé, voici un tableau comparatif détaillé des principaux assureurs actifs sur le marché belge du solde restant dû. Les informations sont basées sur un profil standard : emprunteur non-fumeur de 35 ans, prêt de 250 000 EUR sur 25 ans, couverture 100 % décès.

Remarque importante : les tarifs mentionnés sont indicatifs et varient en fonction de l'âge, du montant emprunté, de la durée, du statut fumeur et de l'état de santé. Demandez toujours un devis personnalisé auprès de plusieurs assureurs avant de vous engager.

Cadre légal belge de l'assurance solde restant dû

La législation belge encadre strictement l'assurance solde restant dû pour protéger les emprunteurs. Voici les principaux textes et obligations à connaître.

Libre choix de l'assureur (AR du 23 mars 2017)

L'Arrêté Royal du 23 mars 2017 garantit la liberté de choix de l'assureur pour l'emprunteur. Concrètement, la banque qui octroie le prêt hypothécaire ne peut pas imposer son propre assureur pour la couverture solde restant dû. De plus, la banque ne peut en aucun cas appliquer un taux d'intérêt plus élevé ou des conditions moins favorables si l'emprunteur choisit un assureur externe. Ce texte a véritablement ouvert le marché à la concurrence et est à l'origine des économies de 30 à 40 % constatées chez les assureurs externes.

Questionnaire médical et devoir d'information

La loi impose à l'assureur de poser un questionnaire médical avant toute souscription. L'emprunteur a le devoir de répondre honnêtement et complètement. En cas de fausse déclaration intentionnelle, le contrat peut être déclaré nul (article 58 de la loi du 4 avril 2014 relative aux assurances). L'assureur ne peut toutefois pas poser de questions sur les tests génétiques prédictifs (loi du 28 janvier 2003).

Bureau du Suivi de la Tarification

Pour les personnes présentant un risque de santé aggravé, la loi belge prévoit un mécanisme de dernier recours : le Bureau du Suivi de la Tarification. Si un emprunteur se voit refuser par au moins deux assureurs ou reçoit une proposition avec une surprime supérieure à 75 %, il peut saisir le Bureau. Celui-ci fixe alors une prime maximale que l'assureur est tenu d'accepter. Ce mécanisme garantit l'accès à l'assurance SRD pour tous les emprunteurs belges, y compris ceux atteints de maladies chroniques ou ayant un passé médical complexe.

Taxe sur les primes d'assurance

Les primes d'assurance solde restant dû sont soumises à une taxe de 2 % (taxe annuelle sur les contrats d'assurance). Cette taxe est incluse dans la prime communiquée par l'assureur. Les primes peuvent bénéficier d'un avantage fiscal via l'épargne à long terme (réduction d'impôt de 30 %), mais uniquement si le panier fiscal n'est pas déjà saturé par les amortissements en capital du prêt hypothécaire.

FAQ — Questions complémentaires sur le solde restant dû

Quelle est la différence entre prime unique et primes annuelles pour la SRD ?

La prime unique est un paiement en une seule fois effectué à la souscription du contrat. Elle est souvent intégrée au montant du prêt hypothécaire. La prime annuelle est un paiement récurrent chaque année pendant la durée du prêt. La prime unique revient généralement 10 à 20 % moins chère sur la durée totale du contrat, car l'assureur n'a pas de frais administratifs de recouvrement annuel et bénéficie immédiatement du capital. En revanche, la prime annuelle offre plus de flexibilité : en cas de remboursement anticipé du prêt, vous cessez simplement les paiements. Avec la prime unique intégrée au prêt, vous paierez des intérêts sur ce montant pendant toute la durée du crédit.

Le solde restant dû est-il obligatoire pour un prêt de rénovation ou un crédit-pont ?

Pour un prêt de rénovation adossé à une inscription hypothécaire, la banque exigera généralement une assurance SRD au même titre qu'un prêt d'achat. Pour un crédit-pont (prêt temporaire en attente de la vente d'un autre bien), la situation est plus nuancée. Certaines banques exigent une SRD même pour le crédit-pont, d'autres non, étant donné sa courte durée (12 à 24 mois). Si votre crédit-pont est d'un montant élevé et que votre situation familiale le justifie, il est prudent de souscrire une couverture décès temporaire, même si la banque ne l'exige pas formellement.

Puis-je réduire ma couverture SRD en cours de contrat ?

Oui, il est généralement possible de réduire le pourcentage de couverture en cours de contrat (par exemple, passer de 100 % à 80 %). Cela entraîne une diminution de la prime annuelle (pour les contrats à primes périodiques) ou un remboursement partiel de la prime unique non consommée (valeur de rachat). Cette option peut être intéressante si votre situation financière a évolué favorablement (augmentation de revenus, héritage, épargne constituée). En revanche, il n'est pas possible d'augmenter la couverture sans passer un nouveau questionnaire médical.

Combien de temps faut-il pour obtenir un devis SRD en ligne ?

Avec notre comparateur, vous pouvez obtenir des devis personnalisés de plusieurs assureurs en moins de 5 minutes. Vous remplissez un formulaire avec vos données de base (montant du prêt, durée, date de naissance, statut fumeur) et vous recevez immédiatement une comparaison des tarifs disponibles. Pour les profils sans risque médical aggravé, l'acceptation définitive peut intervenir en 24 à 48 heures. Pour les dossiers nécessitant un questionnaire médical approfondi ou des examens complémentaires, comptez 2 à 4 semaines. Le processus en ligne est devenu la norme en 2026 et les assureurs investissent massivement dans la digitalisation de leurs parcours de souscription.