Assurance solde restant dû à Bruxelles : courtiers et meilleurs taux 2026

Vous achetez un bien immobilier à Bruxelles et votre banque vous demande une assurance solde restant dû ? C'est une étape quasi incontournable de tout crédit hypothécaire en Belgique. Mais saviez-vous que vous n'êtes pas obligé de souscrire auprès de votre banque ? À Bruxelles, de nombreux courtiers et assureurs proposent des tarifs bien plus compétitifs.

Ce guide vous aide à trouver les meilleurs taux en 2026 et à comprendre les subtilités de cette assurance essentielle pour les emprunteurs bruxellois.

Qu'est-ce que l'assurance solde restant dû ?

L'assurance solde restant dû (en néerlandais : schuldsaldoverzekering) est une assurance décès liée à un crédit hypothécaire. Son principe est simple : si vous décédez pendant la durée du prêt, l'assureur rembourse le capital restant dû à la banque. Vos proches conservent ainsi le logement sans être accablés par la dette.

Caractéristiques principales

• Capital assuré : le solde restant du crédit hypothécaire, qui diminue au fil des remboursements
• Durée : alignée sur celle du prêt (généralement 20 à 25 ans)
• Bénéficiaire : l'organisme prêteur (la banque)
• Prime : unique (payée en une fois au départ) ou périodique (mensuelle ou annuelle)

Est-elle obligatoire ?

Légalement, l'assurance solde restant dû n'est pas obligatoire en Belgique. Cependant, dans la pratique, presque toutes les banques l'exigent comme condition d'octroi du crédit hypothécaire. Certaines banques offrent un taux d'intérêt réduit si vous souscrivez leur propre assurance solde restant dû.

Le marché immobilier bruxellois et l'impact sur l'assurance

Bruxelles présente des prix immobiliers parmi les plus élevés de Belgique, ce qui rend le choix de l'assurance solde restant dû d'autant plus important.

Prix immobiliers moyens à Bruxelles (2025-2026)

Avec des montants empruntés plus élevés, le coût de l'assurance solde restant dû est proportionnellement plus important. D'où l'intérêt de comparer soigneusement les offres.

Comparaison des meilleurs taux à Bruxelles en 2026

Taux indicatifs pour un emprunteur type

Profil de référence : 35 ans, non-fumeur, bonne santé, emprunt de 300 000 EUR sur 25 ans, couverture à 100 %.

Conseil : l'écart entre l'offre la moins chère et la plus chère peut atteindre 15 à 20 % pour un profil identique. Sur un emprunt de 300 000 EUR sur 25 ans, cela représente plusieurs centaines d'euros d'économie.

L'avantage fiscal bruxellois

Les primes d'assurance solde restant dû sont déductibles fiscalement dans le cadre de l'avantage fiscal régional bruxellois pour l'habitation propre et unique :

Important : depuis la 6e réforme de l'État, le bonus logement a été régionalisé. En Région de Bruxelles-Capitale, les nouvelles règles s'appliquent aux emprunts contractés depuis 2017. Vérifiez votre situation spécifique avec votre courtier.

Courtiers spécialisés à Bruxelles

Pourquoi passer par un courtier ?

• Comparaison objective : un courtier indépendant compare les offres de dizaines d'assureurs
• Économies substantielles : jusqu'à 40 % d'économie par rapport à l'offre de votre banque
• Droit légal : la loi belge vous garantit le droit de souscrire votre assurance solde restant dû chez l'assureur de votre choix (la banque ne peut pas le refuser)
• Accompagnement : aide au questionnaire médical, négociation des surprimes

Comment choisir son courtier bruxellois ?

1. Vérifiez l'agrément FSMA : tout courtier doit être inscrit au registre de la FSMA
2. Demandez plusieurs devis : comparez au minimum 3 offres
3. Évaluez l'accompagnement : le courtier doit vous guider dans le questionnaire médical
4. Négociez les frais : certains courtiers facturent des honoraires, d'autres sont rémunérés par l'assureur
5. Privilégiez la proximité : un rendez-vous en personne facilite la compréhension de votre dossier

Le questionnaire médical : ce qu'il faut savoir

Seuils de questionnaire simplifié

Pour les emprunts en dessous de certains seuils, les assureurs proposent un questionnaire simplifié (moins de questions, pas d'examen médical) :

Surprimes et exclusions

Si votre état de santé présente des risques, l'assureur peut :

• Appliquer une surprime : majoration de la prime de base (parfois +50 % à +200 %)
• Exclure certaines pathologies : le décès lié à une maladie préexistante ne sera pas couvert
• Refuser l'assurance : dans de rares cas, l'assureur peut refuser le risque

Le droit à l'oubli : depuis 2019, les personnes guéries d'un cancer depuis plus de 8 ans (10 ans selon le type de cancer) ne doivent plus le déclarer dans le questionnaire médical. Cette disposition s'applique à toutes les assurances solde restant dû en Belgique.

Astuces pour réduire le coût à Bruxelles

1. Découpler banque et assurance : comparez toujours l'offre de votre banque avec celles d'assureurs externes
2. Choisir la prime unique : souvent 10 à 15 % moins chère que les primes périodiques sur la durée totale
3. Adapter la couverture : pour un couple, une couverture 100 %/100 % est parfois excessive. Un 100 %/70 % peut suffire si un des partenaires a des revenus plus élevés
4. Arrêter de fumer : après 12 mois sans tabac, vous pouvez demander une reclassification en "non-fumeur"
5. Comparer en ligne : utilisez les simulateurs en ligne avant de consulter un courtier

Solde restant dû et assurance vie : la combinaison gagnante

L'assurance solde restant dû protège votre prêt, mais elle ne constitue pas une planification financière complète. Pensez à la combiner avec :

• Une assurance vie pour protéger vos proches au-delà du crédit
• Une assurance habitation pour protéger votre bien contre les sinistres
• Une épargne-pension pour préparer votre retraite

FAQ : Solde restant dû à Bruxelles

Puis-je changer d'assurance solde restant dû en cours de prêt ?

Oui, c'est légalement possible. Vous devez en informer votre banque et votre nouvel assureur prendra le relais. Toutefois, le changement peut être moins avantageux si votre état de santé s'est détérioré depuis la souscription initiale, car un nouveau questionnaire médical sera nécessaire.

Ma banque peut-elle refuser que je prenne une assurance externe ?

Non. La loi belge interdit aux banques de refuser un crédit hypothécaire au motif que vous souscrivez votre assurance solde restant dû ailleurs. En revanche, la banque peut ajuster le taux d'intérêt du crédit (suppression d'une ristourne liée au "package").

Quelle couverture choisir pour un couple bruxellois ?

Pour un couple avec deux revenus, la formule la plus courante est 100 %/100 % (chaque partenaire est couvert pour la totalité du prêt). Si un partenaire gagne nettement plus, un 100 %/70 % ou 100 %/50 % peut suffire et coûter moins cher.

Cet article a été mis à jour en février 2026. Les taux et montants mentionnés sont indicatifs et susceptibles de variations. Pour un devis personnalisé, consultez un courtier en assurances agréé FSMA.

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