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Assurance Vie — Belgique

Comparateur épargne-pension Belgique – Maximisez votre avantage fiscal 2026

Comparez les épargne-pension en Belgique : branche 21, fonds de pension, branche 23. Jusqu'à 1 020 € de réduction d'impôts. Simulateur gratuit et comparatif complet.

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Comparateur épargne-pension Belgique – Jusqu'à 1 020 € de réduction d'impôts en 2026

Chaque année, plus de 3 millions de Belges versent dans une épargne-pension. Mais tous ne choisissent pas la meilleure formule ni le fonds le plus performant. Résultat : des milliers d'euros de différence à la pension. Comparez et maximisez votre rendement.


⚡ Comparez les épargne-pension

ChampDescription
Date de naissancePour calculer l'horizon de placement
Revenus nets imposablesPour optimiser l'avantage fiscal
Montant annuel souhaité1 020 € (30 %) ou 1 310 € (25 %)
Profil de risqueDéfensif / Équilibré / Dynamique
Épargne-pension existante ?Oui (montant) / Non
PréférenceFonds de pension / Branche 21 / Branche 23

L'avantage fiscal : combien récupérez-vous ?

Les deux plafonds 2026

FormuleVersement maxRéduction d'impôtRécupération effective
Plafond classique1 020 €30 %306 €
Plafond majoré1 310 €25 %327,50 €
⚠️ Attention au piège : Au plafond majoré, vous versez 290 € de plus pour ne récupérer que 21,50 € supplémentaires. Le taux effectif baisse de 30 % à 25 % sur la totalité du versement. Le plafond classique de 1 020 € est donc plus avantageux dans la majorité des cas.

Taxe anticipative à 60 ans

À votre 60e anniversaire, une taxe de 8 % est prélevée automatiquement sur le capital constitué. Après 60 ans, les versements restent déductibles mais ne sont plus taxés. Commencer tôt est donc crucial pour maximiser les années de rendement après la taxe.


Fonds de pension vs Branche 21 vs Branche 23

CritèreFonds de pension (banque)Branche 21 (assurance)Branche 23 (assurance)
Rendement moyen3-7 % (variable)1-2 % (garanti)4-8 % (variable)
Garantie capitalNonOui (taux garanti)Non
Profils dispoDéfensif à dynamiqueDéfensif à agressif
Frais d'entrée2-3 %3-6 %2-4 %
Frais de gestion0,8-1,5 %Inclus0,8-2,0 %
FlexibilitéChangement de fonds possibleTaux fixéChangement de fonds possible
Idéal pourMajorité des épargnantsProfils très prudentsInvestisseurs avertis

Rendement historique des fonds de pension (10 ans)

FondsTypeRendement annualisé 10 ansRisque
Argenta Pension FundDynamique6,2 %⭐⭐⭐
BNP Paribas GrowthDynamique5,8 %⭐⭐⭐
KBC Pricos SRIÉquilibré5,1 %⭐⭐
Belfius Pension High EquityDynamique5,5 %⭐⭐⭐
Crelan Pension FundÉquilibré4,9 %⭐⭐
AG Life PensionBranche 211,8 %
Vivium Branche 23Dynamique5,6 %⭐⭐⭐
💡 Constat : Sur 10 ans, les fonds dynamiques ont rapporté 3 à 4 fois plus que la branche 21. Pour un horizon de 20+ ans, le fonds de pension est généralement plus performant.

Simulation : l'impact du choix sur votre capital

Versement de 1 020 €/an pendant 30 ans

FormuleRendementCapital à 65 ansDont rendement net
Branche 21 (1,5 %)Garanti38 400 €7 800 €
Fonds équilibré (4 %)Variable58 800 €28 200 €
Fonds dynamique (6 %)Variable83 800 €53 200 €
La différence entre branche 21 et fonds dynamique peut atteindre 45 000 € sur 30 ans. Le temps est votre meilleur allié.

Top épargne-pension 2026

#InstitutionProduitTypePoints forts
1ArgentaPension FundFondsMeilleur rendement historique, frais bas
2KBCPricos SRIFondsISR, bons rendements équilibrés
3BelfiusHigh EquityFondsPerformance dynamique, app intuitive
4BNP ParibasGrowthFondsDiversification mondiale
5ViviumBranche 23AssuranceFlexibilité, profils multiples
6AG InsuranceLife PensionBranche 21Capital garanti, sécurité maximale

5 erreurs à éviter

  1. Ne pas commencer assez tôt : chaque année perdue coûte des milliers d'euros de rendement composé
  2. Choisir la branche 21 par peur : sur un horizon de 15+ ans, les fonds surperforment quasi toujours
  3. Opter pour le plafond majoré sans calculer : le passage de 30 % à 25 % de réduction rend le plafond classique plus avantageux
  4. Ignorer les frais d'entrée : 3 % vs 1 % de frais d'entrée = des centaines d'euros de différence sur la durée
  5. Ne jamais changer de fonds : les performances varient, comparez régulièrement et n'hésitez pas à changer

FAQ épargne-pension

À quel âge faut-il commencer une épargne-pension ?

Dès 18 ans idéalement, et au plus tard à 30 ans. Chaque année de retard réduit votre capital final de manière significative grâce à l'effet des intérêts composés. À 25 ans, 1 020 €/an à 5 % = environ 95 000 € à 65 ans. À 35 ans, le même effort ne rapporte qu'environ 53 000 €.

Puis-je avoir plusieurs épargne-pension ?

Non, vous ne pouvez déduire fiscalement qu'un seul contrat par an. Vous pouvez cependant changer d'institution. L'ancien contrat continue à fructifier, et les nouveaux versements vont dans le nouveau contrat.

Que se passe-t-il si je retire avant 60 ans ?

Vous paierez une pénalité de 33 % au lieu de 8 %. C'est très défavorable. L'épargne-pension est un engagement à long terme.

Épargne-pension ou épargne à long terme ?

Ce sont deux avantages fiscaux cumulables. L'épargne à long terme (3e pilier bis) permet de déduire jusqu'à 2 450 € à 30 %, mais entre en concurrence avec l'amortissement du prêt hypothécaire. En savoir plus sur la protection financière globale.



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